Всё о банковской системе Швейцарии в 2022 году

Как устроена банковская система Швейцарии

Швейцарские банки заслужили известность по всему миру. Банки Швейцарии пользуются доверием у самых состоятельных граждан, и именно там они предпочитают хранить большую часть своих сбережений. Банковская система Швейцарии — самая устойчивая во всем мире, и год от года ее фундамент только крепнет. Банки Швецарии гарантируют надежное хранение денежных средств при любых ситуациях, что особенно актуально в условиях шаткой мировой экономики. Я расскажу вам об особенностях депозитов швейцарских банков.

Банковская система Швейцарии

Самая устойчивая финансовая система мира было создана 300 лет назад. Родиной первых банков Швейцарии является город Санкт-Галлен, здесь появился первый частный банк- Wegelin.

Сегодня на территории страны функционирует 275 банков и филиалов иностранных финансовых учреждений. Но количестве банков постепенно сокращается, идет естественный отбор.

Это результат жесткой конкуренции, слияния банков, изменений в законодательстве и ошибок самих банкиров.

Но примечателен тот факт, что активы по управлением швейцарских банков растут, и к примеру за 2015 год, они выросли на почты на полтриллиона, и именно ра 518 млрд франков и составили 6,656 трлн. швейцарских франков. Прекрасно обстоят дела и доходами, и результат общая прибыль швейцарских за вышеупомянутый год выросла на 7,7%

Если обратится к классификации банков, то Швейцарский финансовый регулятор делит их на шесть групп. В первую группу входят госучреждения- Кантональные банки. Их всего в стране 26. Кантональные банки имели неограниченную государственную гарантию до 31 декабря 2016 года, теперь ее увы нету, хотя надежность их от этого ге упала, сложно себе представить, что государство допустит их банкротства. Самый большой кантональных банк ZKB , был включен в число системно значимых банков в 2013 году.

Крупные банки составляют вторую группу. В нее входит UBS AG и Credit Suisse AG, два самых больших банка Швейцарии , согласно финансовым отчетам на конец 2015 года на жолю этих двух финучреждений приходилось 48% доли всей банковской системы Швейцарии. И конечно они входят в число системно значимых.

Третья группа, это Региональные и сберегательные учреждения, позволяющие производить , в том числе и для иностранных граждан.всего в стране 63, гораздо больше чем кантональных. Большая часть сберегательных банков функционируют под общим брендом Raiffeisen. Решением Национального Банка, Группа Raiffeisen тоже была удостоена звания системно значимого финансового института.

В четвертую группу входят Частные банки. Они занимаются только управлением активов, и как правило их владельцы банков несут неограниченную ответственность. В 2015 году четыре частных банка La Roche & Co AG, Lombard Odier & Co AG, Mirabaud & Cie AG and Pictet & Cie SA поменяли свою структуру организации на закрытое акционерное общество, таким образом из настоящих частных банков остались только Bordier Cie, Bank Baumann.

Пятая группа-Иностранные банки. На конец года в Швейцарии имели банковскую лицензию 91 банк с иностранным капиталом.
Шестая группа-это другие банки. Сюда входят 60 финансовых институтов, не попавших не в одну из ранее описанных групп. Самый большой финансовый институт данной группы, это PostFinance, он получил статус системно значимого банка в сентябре 2015 года.

Преимущества открытия счета в швейцарском банке

Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков. Всерьез инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения.

Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Остается обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы.

Такой финансово безопасной зоной общепризнана Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

Небольшой обзор по самым известным частным банкам Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом более 500 000 000 швейцарских франков, активами более 2 000 000 000 швейцарских франков и безубыточны на протяжении последних 10-ти лет. Их солидная история позволяет считать, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут.

Ряд ранее топовых частных швейцарских банков в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент наиболее осведомлены профессиональные консультанты.

Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы нейтральной и защищенной ни была Швейцария, ее банки участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, отражаются на деятельности банков.

UBS

Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50-ти стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток необходимо выяснять индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до 1 000 000 000 долларов.

Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20-ти швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Срок открытия счета составляет 2–3 недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние 10 лет, недвижимости и других активах.

Credit Suisse

В 2016 году этому банку исполняется 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском банковском рейтинге. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть положен на счет, оговариваются с каждым клиентом индивидуально.

Минимальная сумма составляет 500 000 долларов, но должны быть предоставлены доказательства, что она может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, иногда открывает и расчетные счета.

Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — в течение недели. Из документов обязателен загранпаспорт, остальной пакет оговаривается индивидуально. Выезд в банк не требуется, раз в месяц представитель банка приезжает в Москву, и в это время с ним можно встретиться для интервью.

Читайте также:
Фото Монастырей Метеоры (143 фото)

Julius Baer

Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — 2 недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально. Ситуация с остальными известными швейцарскими банками в настоящий момент сложна для оценки в рамках нашего обзора.

Например, в конце мая 2016 года на портале Swissbankinginfo была опубликована информация о скором закрытии ранее топового банка BSI. Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не предоставляет никаких цифр, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Конечно, времени у людей, располагающих крупными средствами, как правило, на подобные изыскания нет, и здесь требуется профессиональная консультация.

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках

Размер процентов — это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты. По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках (на конец ноября 2017 г.): Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них — ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse. Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2017 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада — хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).
В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается

Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Недавно проведённая реформа вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Читайте также:
Hellenic Bank - банк Кипра

Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.
Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке

За открытие счета в швейцарском банке плата не взимается. За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе.
В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты могут существенно превосходить размер трат на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада

Все швейцарские банки выплачивают проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу (Girokonto) Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.
Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент

Частный вклад (Girokonto) может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом (Sparkonto) договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. То, как можно закрыть инвестиционный счет в швейцарском банке, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Во-первых, так как в большинстве случаев открытие счета в швейцарском банке осуществляется при помощи специализированных компаний, следует очень тщательно подходить к выбору такой компании, чтобы избежать мошенников и непрофессионалов. Обобщённо можно посоветовать фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, руководители которых имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и/или итальянский).

Во-вторых, выбирайте банк Швейцарии, имеющий хороший кредитный рейтинг у известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s). Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает существенным запасом финансовой стабильности в силу требований банковского законодательства.

В-третьих, в большинстве случаев из-за соображений экономии не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить взор на швейцарские банковские гиганты — UBS или Credit Suisse; во втором — на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

Конец банковской тайны? Что изменится после решения Федерального суда Швейцарии

Федеральный суд Швейцарии удовлетворил запрос Франции о передаче ее налоговым органам данных о налогоплательщиках за прошлые годы, которые предшествовали введению автоматического обмена информацией в рамках CRS.

Для банковского сообщества эта новость стала сюрпризом, поскольку запрос французской стороны вступал в противоречие со стандартами банковской тайны: согласно существующим законам, запрошенная информация о счетах передаваться не может. Однако суд счел достаточными предоставленные французской стороной гарантии, что передаваемая информация не будет использована для иных целей, помимо изложенных.

Данное разбирательство началось в 2016 году, когда французские налоговые органы обратились в Федеральную налоговую администрацию (FTA) Швейцарии для получения исторических данных из UBS о клиентах, которые живут или ранее проживали во Франции. В 2018 году FTA согласилась помочь французским налоговикам, но UBS вместе с владельцами счетов обратился в Федеральный суд Швейцарии и получил поддержку. При этом параллельно в Париже шло судебное разбирательство, в ходе которого UBS был признан виновным в оказании помощи клиентам в уклонении от уплаты налогов, и в результате банк был оштрафован на €3,7 млрд.

В июле высший суд Швейцарии заявил, что FTA может передать французским властям данные о счетах, которые включают имена и адреса тысяч французских граждан, подозреваемых в сокрытии средств в Швейцарии. Но, как указал суд, эти данные не могут быть использованы против UBS Прокуратурой Парижа в рамках текущего уголовного процесса во французском суде. UBS по-прежнему отрицает все обвинения.

Почему решение Федерального суда может оказаться важным для многих держателей счетов в иностранных банках? Здесь следует вспомнить о событиях, предшествовавших введению автоматического обмена налоговыми данными (CRS). В период с 2012 по 2017 годы многие клиенты по просьбе банков приводили в порядок предоставленные банку данные о своем налоговом резидентстве, в том числе и фактически меняя его. В 2018 году первая информация по счетам в рамках CRS была передана в налоговые органы. Владельцы счетов особо не заботились о том, резидентом какой страны они значились в банке на период, предшествовавший введению этой нормы закона, поскольку были уверены в полной конфиденциальности банковской системы. Однако теперь существует риск передачи информации за периоды, предшествующие CRS. В итоге возникает возможность выявления большого объема спорной информации, которая может расходиться с данными, передаваемым сегодня в рамках CRS.

Сейчас все ждут письменного разъяснения от Федерального суда по этому запросу налоговых органов Франции. Позиция суда станет ключевой для всего банковского сектора Швейцарии, так как это может спровоцировать аналогичные запросы других стран. Швейцарская ассоциация банкиров (SBA) озабочена тем, что решение Федерального суда не соответствует принятым международным стандартам сбора банковской информации. Главные риски связаны с тем, что передаваемая французским налоговым органам информация не только может быть использована для целей налогообложения, но способна вызвать множество других проблем у владельцев счетов, рассчитывавших на высокие стандарты банковской тайны в Швейцарии и других странах.

Читайте также:
Как добраться из Баден-Бадена в Страсбург: лучшие способы

Повлияет ли решение суда на международное реноме банковской системы Швейцарии? Несмотря на все скандальные процессы, происходившие в банковском секторе страны, эта юрисдикция по-прежнему пользуется спросом у клиентов, и, вероятно, ей удастся сохранить заработанную десятилетиями репутацию. Недавний опрос компании Presence Suisse показал, что финансовый сектор в Швейцарии имеет более высокую репутацию, чем в некоторых других странах, например в Великобритании или Германии. Швейцария традиционно занимает высокие места в рейтингах благодаря своей нейтральности, сильной экономике и высокому качеству жизни. Понятно, что от решения, которое вынес в июле в Федеральный суд Швейцарии в отношении UBS, не застрахован ни один банк не только в Швейцарии, но и во Франции, Сингапуре или Гонконге. И это объяснимо: экономические интересы страны и репутация ее как финансового центра гораздо важнее, чем интересы отдельных клиентов.

Ключевым риском сегодня является возможная цепная реакция с подобными запросами о данных налогоплательщиков из других стран. Недавно стало известно, что в конце 2018 года Италия тоже обратилась в компетентные органы Швейцарии с аналогичным запросом. Швейцарские власти сообщили о том, что итальянские налоговые службы требуют от UBS предоставить данные по всем налоговым резидентам за период с 2015 по 2016 год для поиска «уклонистов». Однако публичность этой информации поможет всем заинтересованным лицам вовремя обжаловать требование итальянских властей о передаче их данных.

Хотя современный финансовый мир стал прозрачным, по-прежнему существуют механизмы, позволяющие соблюдать умеренный уровень конфиденциальности. Единственный совет для всех, кто желает сохранить конфиденциальность своих банковских данных, таков: не следует нарушать налоговое законодательство страны проживания, поскольку нет гарантий того, что информация, которую вы не хотите придавать публичности сегодня, не будет раскрыта в будущем очередным решением суда в рамках массового запроса налоговой службы той или иной юрисдикции.

Всё о банковской системе Швейцарии в 2022 году

Банки Швейцарии: рейтинг и принципы работы в 2022 году

Как устроена банковская система

Банковская система Швейцарии является старейшей в мире. Ее история началась еще в средневековье. На сегодняшний день на каждых 1 500 жителей приходится 1 банк. Вся система включает в себя более 500 финансовых учреждений, из которых 140 – это дочерние филиалы крупных иностранных банков. Швейцарские банки занимают 40% мирового управления собственностью и имуществом частных и юридических лиц.

Система традиционно разделяется на три группы:

  • большие национальные банки;
  • сберегательные, местные и кантональные (региональные) банки;
  • частные банки.

Сберегательные и местные банки являются более мелкими учреждениями и занимаются депозитами и кредитованием. Они отличаются тем, что добровольно ограничивают сферу своего обслуживания одним регионом. К их преимуществам можно отнести отличное знание местных законов, условий и хозяйственной деятельности, а также близость к вкладчикам.

Кантональные банки – это учреждения, открытые по решению кантонов, не менее 1/3 капитала которых содержится именно здесь.

Контролировать такое учреждение обязательно должен один из 26 кантонов страны. Всего подобных банков 24, и местные власти могут полностью или частично нести ответственность по их обязательствам.

Частные банки – это старейшие участники банковской системы Швейцарии. Частные банкиры работают по принципу партнерства и несут полную ответственность перед вкладчиками.

Валюта Швейцарии

История швейцарской валюты (швейцарского франка) берет свое начало в середине XVIII столетия. В то время в стране выпуском банкнот и монет занималось более пятидесяти учреждений, что серьезно сказалось на экономике страны.

Стабилизировать положение удалось в 1848 году после принятия постановления, гласившего, что Федеральное правительство является единственным органом власти, которое может производить денежные единицы. В 1850 году швейцарский франк был утвержден как национальная валюта.

В короткие сроки эта валюта была признана всеми странами и сегодня она остается одной из наиболее стабильных и крепких в мире. Отчасти этот фактор в сочетании с превосходной банковской системой сделало Швейцарию офшорной валютной зоной.

О кредитных картах

Во всех швейцарских банках тизими можно открыть кредитные карты MasterCard, Visa и American Express со счетом во франках, евро или долларах США. Гражданам, постоянно проживающим за пределами Швейцарии, нередко требуется иметь на счете минимальную сумму. В основном она равняется месячному лимиту снятия с карты. Альтернативой кредитной карте может выступать дебетовая карта Maestro.

Как открыть счет в швейцарском банке

Стандартная процедура открытия счета включает необходимость предоставить следующие документы:

  • копию паспорта (нотариально заверенную);
  • документы, которые могут удостоверить и подтвердить источник доходов (квитанции из налоговой, справки с места работы и так далее);
  • документы, подтверждающие происхождение капитала (расписка о получении средств в результате продажи недвижимости, ценных бумаг, реализации бизнеса).

В банках Швейцарии тщательно проверяется благонадежность и добропорядочность будущих клиентов, поэтому рекомендуется лично встретиться с представителем банка. Сделать это можно через представительство выбранного финансового учреждения либо же дождаться банкиров, которые нередко приезжают в страны СНГ, в том числе и в Россию, для личных встреч с клиентами.

Можно ли открыть полностью анонимный счет? Нет, лучшие банки Швейцарии поддерживают высокий уровень конфиденциальности, но даже при открытии номерного, а не простого счета имя владельца остается известным небольшому кругу сотрудников банка. Просто все операции проводятся не от лица компании или человека, а от присвоенного номера.

Есть ли минимальные вклады

В зависимости от банка проценты по вкладам в банках Швейцарии в 2022 году могут меняться.

Лица с видом на жительство, а также мигранты, пересекающие швейцарскую границу в рабочих целях, могут открывать счет при внесении минимальной суммы в диапазоне от 500 000 до 700 000 швейцарских франков.

Для жителей СНГ подобная сумма будет выше. Связано это с тем, что многие страны охватил кризис, за счет чего возросло количество желающих открыть счет с целью сохранения своих накоплений. В результате многие банки подняли минимальную сумму, в некоторых случаях до 1 миллиона долларов США.

Читайте также:
Где лучше остановиться в Минске? Цены на аренду жилья

Банки Швейцарии

На сегодняшний день список банков Швейцарии насчитывает более 500 учреждений. Это и крупные национальные, и региональные/кантональные, и дочерние филиалы международных банков.

Главным государственным банком является Национальный банк Швейцарии – акционерное общество со специальным статусом. Акционерами являются кантоны и Швейцарская Конфедерация. Банк имеет две штаб-квартиры: в Цюрихе и Берне. Также есть свои представительства в городах Базель, Женева, Люцерна, Лугано и Санкт-Галлен.

Валютный портфель разделен приблизительно так: 40% – евро, 30% – американский доллар, менее 10% – японская иена, 6% – британский фунт, 1-2% – канадский доллар, порядка 6% – другие денежные единицы.

В десятку самых крупных банков страны входят Credit Suisse Group, Union Bank of Switzerland и группа банков Raiffeisen (подробнее о них поговорим ниже). Также к числу крупных учреждений относятся:

  1. CIM Bank. Частная организация с офисами в Женеве и Лугано. Активно работает в сфере международных переводов, текущих счетов, валютного рынка Forex, облигаций, онлайн-торговли, кредитных карт и так далее.
  2. Vontobel Bank. Начал свою деятельность в Цюрихе в 1924 году. Сегодня имеет филиалы в различных странах мира, персонал насчитывает более 1 500 человек.
  3. ClaridenLeu Bank Zurich. Банк основан в 1755 году. Основное направление деятельности – консультирование клиентов по финансовым вопросам и управление крупными частными капиталами.
  4. Liechtensteinishe Landesbank Zurich. Банк работает с 1861 года и является старейшим финансовым институтом страны. С 1993 года торгует на Швейцарской фондовой бирже. 57% акций принадлежит княжеству Лихтенштейн.
  5. Bank Sarasin Zurich. Банк основан в Базеле в 1841 году. Личные активы составляют более 17 миллиардов долларов США.
  6. Julius Baer & Co.Ltd. Банк расположен в Цюрихе и входит в число крупнейших private banking индустрий страны. Подразделения есть в более 20 странах по всему миру. Активы составляют 282 миллиарда долларов США.

Самые крупные банки страны

Крупнейшие банки Швейцарии – Credit Suisse Group и Union Bank of Switzerland. Первый был организован в 1856 году для финансирования индустриализации страны и строительства железных дорог. На сегодняшний день банк ведет инвестиционно-банковскую деятельность приблизительно в 50 странах, а его чистая прибыль превышает 500 миллионов долларов США в год.

Union Bank of Switzerland (UBS) – самый крупный конгломерат страны, предоставляющий услуги по всему миру. Занимает 2 место в Европе по доходности и капитализации.

Сегодня персонал организации насчитывает более 60 тысяч человек в 50 странах мира. Это самый крупный и престижный банк в Женеве с чистой прибылью более 700 миллионов долларов США.

Также стоит выделить группу банков Raiffeisen, которые являются содружеством независимых банков. Все они организованы на кооперативных началах и имеют привязку к определенной местности. Сегодня это 3 по величине банковская группа Швейцарии, в которую входит более 400 банков. В 2012 году группа Raiffeisen купила самый старый банк страны – Wegelin & Co.

Секретные материалы: Как устроена швейцарская банковская система

Самые богатые люди мира предпочитают стабильные и надежные швейцарские банки. Налоговые уклонисты тоже. Потому что кроме крепкой, как стены сейфов, финансовой системы, сбережения в Швейцарии защищены банковской тайной. Впрочем, скоро ей, похоже, наступит конец.

В поезде, следующем в Женеву, малолюдно. За окном мелькают умиротворяющие виды на озера и горы. Вдоль дороги — аккуратные домики, возле которых припаркованы не самые дорогие машины. И не скажешь, что здесь живут очень состоятельные люди.

— Видишь пожилого мужчину с газетой? — моя попутчица, француженка Жюльет, кивает в сторону пассажира в сером свитере. — Не удивлюсь, если у него в банке лежит шестизначная сумма. У швейцарцев не принято демонстрировать свой достаток. Здесь ты можешь общаться с человеком, который ездит на простом автомобиле и носит недорогую одежду. И даже не заподозришь, что он очень состоятельный. За три года в Швейцарии я не привыкла к скрытности местных. У моих швейцарских родственников открыто по несколько счетов. И они не знают, сколько у кого сбережений, всё держат в секрете друг от друга.

«Швейцарцам, в отличие от россиян, не знакомо понятие коллективизации.
У нас каждый крестьянин был предоставлен сам себе»

Укромное место

Деньги любят тишину, считают швейцарцы. Чем меньше людей знают о твоем достатке, тем спокойнее и безмятежнее жизнь в твоей стране.

— Даже в самых бедных семьях родители учат детей держать язык за зубами, чтобы те никому не сболтнули, сколько получают их мамы и папы. И не надейтесь выяснить доходы швейцарца, — говорит 69-летний Рудольф Зутермайстер из Цюриха, профсоюзный деятель, сотрудничавший с банками, авиа- и IT -компаниями. — Многие швейцарские фирмы оговаривают зарплаты с работниками лично, запрещая разглашать суммы. Руководство боится спровоцировать конфликты из-за разного уровня доходов. Если вы хотите получить какую-то финансовую информацию от швейцарца, вы хоть дом ему подарите — не поможет. Подкупить нас невозможно.

Отношения банкира с клиентом напоминают отношения врача с пациентом. Все, что обсуждается в стенах банка, там и остается.

— Многие банки Швейцарии похожи на музеи или частные особняки, — продолжает господин Зутермайстер. — Когда оказываешься внутри, возникает ощущение, что ты в закрытом клубе. Особенно меня поразил банк, который несколько веков подряд принадлежал одной семье. Здание напоминало родовую усадьбу, но никак не финансовое учреждение. Внутри все стены были увешаны портретами предыдущих владельцев. В кабинете стояла антикварная мебель. А сотрудники выглядели как секретные агенты — всегда в строгих деловых костюмах, с туго завязанными галстуками, даже в жару. Все сделано для того, чтобы ты ощущал сохранность тайны.

Конфиденциальность — то, чем славятся швейцарские банкиры с XVI века, со времен появления первых частных банков в стране. Тогда Европа была охвачена религиозными войнами. Спасаясь от репрессий, французские протестанты (гугеноты) нашли убежище в Швейцарии, где успешно занялись банковским делом. Отсюда они давали займы французскому правительству. А чтобы никто не заподозрил, что король-католик связан с протестантами, делали это тайно.

Читайте также:
Автобус 665: Расписание Маршрут, Москва Общественный наземный транспорт.

Впервые понятие банковской тайны появилось в 1713 году, когда Совет Женевы издал указ, запрещающий банкирам раскрывать информацию о клиентах без разрешения властей.

По секрету со всего света

Во время Второй мировой войны в банковских ячейках Швейцарии свое богатство прятали нацисты и евреи. Банкирам не было разницы, с кем работать, они, как и правительство, придерживались нейтралитета.

Однако соседние государства были против того, чтобы их граждане хранили сбережения за границей. Еще в 1934 году нацистское правительство казнило трех немцев, прознав, что их деньги лежат в швейцарских банках. А двумя годами раньше во Франции, во время обыска в парижской квартире главы одного из базельских банков, нашли списки тысячи с лишним его французских клиентов: сенаторы, генералы, священнослужители, промышленники. Разгорелся международный скандал.

Чтобы сохранить национальный бизнес, репутацию и заодно клиентов, правительство Швейцарии юридически закрепило принцип банковской тайны. Это произошло в 1934 году, когда был принят Закон о банковской деятельности, который объявил конфиденциальность профессиональным долгом банкира, а ее нарушение — уголовным преступлением.

— Наша страна находилась в центре всех крупных европейских конфликтов, начиная с Франко-прусской войны 1870 года и вплоть до холодной войны, но не принимала в них участия, — говорит Роберт Фоглер, бывший старший политический аналитик при крупнейшем швейцарском банке UBS (Union Bank of Switzerland) . — В то время как соседние государства переживали не лучшие времена, наша экономика развивалась, а франк оставался стабильным. Хранить свои активы в Швейцарии было намного надежнее, чем в других странах Европы. Тем более что швейцарский франк, наряду с долларом и португальским эскудо, был одной из немногих свободно конвертируемых валют на протяжении всей Второй мировой. Большинство европейских валют стали такими только после 1958 года. Все эти факторы, и особенно принцип банковской тайны, сделали Швейцарию тихой гаванью.

История: Банковское дело

Считается, что первые ростовщики появились около 2000 года до н. э. в Месопотамии. Они выдавали ссуды под залог зерна. В Древней Греции займы предоставляли храмы, которые служили первыми резервными фондами. В Древнем Риме промышляли менсарии (mensarii) — те, кто обменивал монеты, — и аргентарии (аrgentarii) — те, кто выдавал кредиты и занимался денежными переводами между городами.

В Средние века возник термин «банк», он произошел от итальянского слова banca — так называли стол, где менялы раскладывали монеты. В XV столетии в Италии появились montes pietatis — банки, собиравшие пожертвования и выдававшие мелкие кредиты нуждающимся. Первый в мире государственный банк, Banco di San Giorgio , был создан в 1407 году в Генуе. В XV веке в Европе появились первые коммерческие банки. Среди старейших банков, существующих до сих пор, — сиенский Monte dei Paschi di Siena (1472), немецкий Berenberg Bank (1590), шведский Sveriges Riksbank (1668, старейший из ныне действующих центральных банков мира), английские C. Hoare & Co (1672) и Barclays Bank (1690).

В Швейцарии первые банки открылись в XVI столетии: в 1504 году — в Базеле, в 1568-м — в Женеве. В ХХ веке Швейцария стала мировым финансовым центром.

Шторм в гавани

Сегодня Швейцария остается одним из центров притяжения мирового капитала. Здесь хранится более четверти активов, которые состоятельные люди прячут за пределами своих стран. Это не дает покоя властям Евросоюза и Соединенных Штатов. Правительство США неоднократно обвиняло Швейцарию в том, что она помогает их гражданам скрывать от налоговых служб крупные суммы денег: на закрытых банковских счетах якобы хранится 1,5 триллиона долларов американцев. Под давлением налоговых органов США в 2010 году банк UBS передал данные 4450 счетов американских граждан. В общей сложности 85 швейцарским банкам пришлось выплатить 5,5 миллиардов долларов в виде штрафов и компенсаций. А позже под натиском Евросоюза Швейцария все-таки пошла на уступки и — наряду со странами ЕС, Австралией, Канадой, Японией, Исландией, Норвегией и другими — стала участником соглашения Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах. В 2018 году соглашение вступит в силу и, как предрекают многие, положит конец банковской тайне.

— Она просто перестанет быть абсолютной. Кроме стран, с которыми Швейцария подписала соглашение, есть и те, с кем нет такого соглашения, — объясняет Питер Штайнер, управляющий активами одной из швейцарских инвестиционных компаний. — А для самих швейцарцев ничего не поменяется. Налоговые органы нашей страны не могут получить от банка финансовую информацию о клиенте. Потому что у каждого из нас есть право на неприкосновенность частной жизни.

Экономика Швейцарии

Швейцария – страна-мечта, куда стараются попасть мигранты со всего мира. Здесь сформировалась уникальная политическая система, культура, право, судебная система, внешняя и внутренняя политика. Все эти сферы работают, как часовые механизмы – точно, бесперебойно, корректно. Это позволило создать одну из самых стабильных и высокоразвитых экономик в мире.

Швейцария на карте Европы

Экономика Швейцарии отличается долгосрочным монетарным обеспечением, сохранением финансовых и банковских тайн, безопасностью вложенных средств и инвестиционных проектов. Иностранные вкладчики охотно инвестируют средства в швейцарскую экономику, поскольку уверены в ней. Это способствует, с одной стороны, росту привлекательности экономических сфер, а с другой – растёт зависимость экономики от зарубежных вкладов.

Тенденции развития экономики

В первую очередь, стоит отметить, что удачное месторасположение в центре Европы, небольшая территория государства, малое количество природных ресурсов определили следующие тенденции в экономике страны:

  • Высокая специализация труда.
  • Основные ресурсы сосредоточены в торговле и промышленности.
  • Вхождение экономики Швейцарии в перечень оффшорных зон.
  • Развитие гидроэнергетики.
  • Высокий уровень деловой активности.

Экономическая карта Швейцарии

  • Обрабатывающая промышленность Швейцарии, как и сфера услуг, в том числе туризм, активно развиваются и являются главными в создании новых рабочих мест.
  • Стабильная банковско-страховая система.
Читайте также:
Орёл — Рязань Как С Добром Добраться!

Также к особенностям экономики Швейцарии на современном этапе развития страны относится то, что ещё в 2015 г. Центральный банк решил отпустить национальную валюту – франк – в свободное плавание. Было принято решение не защищать обменный курс франка по отношению к евро. В связи с этим произошло значительное подорожание национальной валюты государства, повысив цены на швейцарскую продукцию за границей. Из-за этого она стала менее доступной для большинства потребителей.

Такое положение франка не имело отрицательного влияния на промышленность страны, которая продолжала активно развиваться и демонстрировать высокие показатели и производительность. Количество рабочих мест с каждым годом продолжает увеличиваться, что способствует быстрому поиску работы среди соискателей. Это меняет рынок труда в отдельных кантонах и по всей стране. Всё чаще стали требоваться программисты, инженеры, техники, рабочие, умеющие работать с различными компьютерными программами.

Курс евро к швейцарскому франку за последние 5 лет

Чем выше уровень автоматизации производства, тем больше нужны специалисты, разбирающиеся в телекоммуникациях, робототехнике, способных быстро освоить новые навыки работы в интернете, маркетинге, аналитике, цифровых технологиях.

Промышленность Швейцарии

Основной сектор экономики швейцарского государства – перерабатывающая и обрабатывающая промышленность – в 2022 и 2022 гг. показывают лучшие показатели роста, чем соседние сектора и сферы. В частности, произошёл скачок производительности на 8%. Это сократило на 16 тыс. человек количество безработных – с 38,8 тыс. до 22,5 тыс. человек.

В промышленности наблюдаются такие структурные процессы, как:

  • Репатриация рабочих мест.
  • Перенесение больших компаний в Швейцарию всего производства, чтобы не создавать коммуникационные проблемы между услугами и комплектующими.
  • Фабрики и заводы были переоснащены и подключены к новым телекоммуникационным технологиям.
  • Стало происходить массовое внедрение технологий, которые получили у экспертов и аналитиков название «Интернет вещей».

Отрасли швейцарской экономики

В структуре швейцарской экономики выделяются такие отрасли промышленности:

  • Производство часов. Самые крупные предприятия сосредоточены в Женеве, Туне, Берне. Более 95% идёт на экспорт.
  • Лёгкая.
  • Фармацевтическая.
  • Сельское хозяйство.
  • Туризм, в котором занято 75% населения страны. Здесь активно развивается отельное дело, и предоставляются различные туристические услуги. Экономика Швейцарии постоянно обогащается от турбизнеса.
  • Машиностроение – производство высокоточных обрабатывающих станков и кузнечно-прессового оборудования.

Конкурентоспособная экономика Швейцарии привлекает бизнесменов и инвесторов. Как открыть своё дело в этой стране? Смотрите следующее видео.


В государстве мало полезных ископаемых, но швейцарцы научились использовать то, что есть. В частности, жители Конфедерации получают максимальную пользу от водных ресурсов. Поэтому тут строят постоянно гидростанции, вырабатывающие недорогую электроэнергию.

Экономическому развитию способствует стремительное развитие текстильной промышленности, где ключевые позиции занимает всемирно известная корпорация “Нестле”. Это одна из немногих крупных компаний Швейцарии, поскольку экономика работает на небольших фирмах, организациях, заводах. Среднее количество работников на малых и средних предприятиях составляет 250 человек. В промышленности занято 25% трудоспособного населения страны. В компании “Нестле” количество сотрудников достигает 278 тыс. человек по всему миру, из них 84 тыс. трудятся в самой Швейцарии.

Итак, с 2015 г. промышленность Швейцарии стала на, так называемые, цифровые рельсы. Вследствие чего стала выпускаться продукция более высокого качества, повысилась стоимость труда. Швейцария стала местом, куда фирмы, компании и корпорации стали переносить свои рабочие места и ресурсы, производственные цеха и силы. Такой процесс является сложным в структурном плане, а также довольно затратным в плане ресурсов. Если многим странам Европы и мира использование цифровых технологий и достижений научной революции нового поколения в экономике, в том числе и в промышленности, то в Швейцарии подобные тенденции уже успешно наблюдаются.

Динамика ВВП Швейцарии

В 2022 году промышленность повлияла на рост национального валового внутреннего продукта на душу населения. Реальный ВВП в нынешнем году остановился на отметке 0,7%, что больше, чем по всей еврозоне, где ВВП составляет 0,4%. Такой показатель стал возможным, благодаря тому, что в 2022 г. промышленный рост достиг 1,6% (ожидания экспертов были на отметке 1,1%). Увеличение в числовом измерении в швейцарском государстве выглядит так:

  • Объём экспорта продукции, произведённой на предприятиях промышленной экономики, достиг 2,6%.
  • Общий экономический рост равен 2,4%.
  • Экспорт услуг вырос на 0,1% к концу года.
  • Уменьшился импорт товаров на 0,5%.

В 2022 г. рост будет наблюдаться и далее, но немного замедлится и прогнозируется на отметке 2,0%.

Банковская сфера

Швейцарские банки, как и банковская система, занимают ключевое место в мире. Услугами финансовых учреждений Конфедерации пользуется огромное количество иностранцев. Сюда их привлекают:

  • Большой выбор банков, где очень высокое качество обслуживание клиентов.
  • Жёсткая система контроля безопасности личных данных и информации.

Доля финансового сектора в экономике Швейцарии

Структура банковской системы Конфедерации выглядит следующим образом:

  • Федеральный орган надзора за фин. рынком, Швейцарский нацбанк, банки кантонов.
  • Частные коммерческие банки, имеющие огромное количество филиалов по всей стране и миру. Клиенты чаще всего пользуются такими услугами, как банкинг – частный и инвестиционный, управление активами.
  • Региональные и сберегательные банки, предоставляемые традиционные услуги.

В Швейцарии работают универсальные, иностранные, кантональные, частные банки, а также микробанки. Ставки по процентам небольшие, зато даже минимальные требования к ним очень высокие.

Банковская система Швейцарии – одна из самых крупных в мире

Развитие сельского хозяйства

Экономика страны во многом зависит от успешного развития земледелия, фермерства, аграрного производства. Важность сельского хозяйства подкреплено на законодательном уровне – в Основной закон Конфедерации внесён особый параграф об этом секторе экономики.

Правительство страны обязано не только поддерживать развитие сельского хозяйства, но и обеспечивать всех граждан страны соответствующей продукцией.

Развитие фермерства идёт не так активно, как планируют члены правительства. Фермерами себя считают только 4% населения из 8 миллионов граждан Швейцарии. Количество распаханных угодий для ведения сельского хозяйства составляет 1,056 млн. га, при этом количество фермерских хозяйств достигает 45 тыс. Большинство фермеров занимаются выпасом животных, поскольку 75% земель отведены под луга и пастбища, остальные 25% отданы под выращивание зерновых культур и овощей.

Увеличить площади для земледелия мешают природные и топографические факторы. В Швейцарии много гор, преобладает горный и холмистый характер рельефа. Особенности климата и топографии стараются использовать для выращивания виноградников, которые прекрасно приживаются и дают богатый урожай.

Сельскохозяйственные земли, используемые в Швейцарии под органическое земледелие, в сравнении с другими странами Европы

Сельское хозяйство Швейцарии ориентируется, в первую очередь, на животноводство, которое производит почти 80% всей продукции. Фермеры занимаются выращиванием крупного рогатого скота, кур и свиней. Молоко отдаётся на то, чтобы производить сыр.

Главными тенденциями развития современного сельскохозяйственной сферы в стране являются:

  • Использование других статей дохода в фермерских хозяйствах. От 50 до 90% прибыли идёт именно от фермерства, но каждый пятый фермер предпочитают использовать свои угодья и ресурсы для выращивания экзотических культур и животных – страусов, яков, бизонов. Многие фермеры занимаются развитием экотуризма, сельского и зелёного туризма.
  • Стоимость сельскохозяйственной продукции в Швейцарии достаточно высокая, если сравнивать с другими центрально-европейскими государствами. Подобная тенденция возникла из-за того, что фермеры и правительство вкладывают огромные средства в сельское хозяйство и фермерство.
  • Недостаточная оплата труда фермеров и наёмных работников. Швейцарские фермеры не всегда могут нанять на сезонные работы помощников для сбора урожая. Из-за этого в стране растёт количество нелегальных работников, приехавших из Восточной Европы и согласных трудиться за небольшую сумму денег.

По данным экспертов Всемирного экономического форума, экономика Швейцарии – самая конкурентоспособная в мире

Торговля и экспорт

Промышленность и сельское хозяйство Швейцарии выступают и основными направлениями торговли страны.

В частности, внешняя торговля Швейцарской Конфедерации приносит в бюджет кантонов большую прибыль. Основными статьями экспорта являются:

  • Лекарственная продукция.
  • Продукты питания.
  • Промышленные товары.
  • Текстиль.
  • Изделия металлургического производства.
  • Часовая промышленность.
  • Сыры.
  • Товары лёгкой промышленности.
  • Шоколад.

Интересное видео. Швейцарский сыр – визитная карточка страны. Рекомендуем посмотреть.


Торговые компании Швейцарии пользуются в мире большим авторитетом, поэтому многие государства стараются открыть торговые представительства в Конфедерации. Основными партнёрами по внешней торговле выступают Соединённые Штаты Америки, Европейский Союз, Китай, Япония.

В ТОП экспортируемых товаров входят такие товары, как:

  • Золото, драгоценные металлы (приносят в бюджет больше 70 миллиардов долларов каждый год).
  • Упакованные медикаменты (почти 36 миллиардов долларов США).
  • Автомобили (больше 10 млрд. долларов США).
  • Ювелирные изделия (около 9 млрд. долл. США).

Внешняя торговля способствует активному и динамическому развитию экономики страны и постоянному повышению ВВП Швейцарии, улучшения качества жизни швейцарцев, увеличению золотого запаса страны, притоку инвестиций и туристов. Средний доход на душу населения в стране достигает 77 тыс. долларов США.

Об уровне зарплат в Швейцарии – читайте на нашем сайте.

ВВП Швейцарии в сравнении с другими странами

Структура рынка труда

Успешное экономическое развитие страны во многом определяется занятостью населения и дифференциацией рынка труда. Деятельность большинства швейцарских компаний ориентируется на потребности рынка, экономики, запросы потребителей.

Большая часть населения страны трудоустроена в туризме и сфере услуг. В частности, визитной карточкой страны являются отели, гостиницы, СПА-центры, которые органично включены в туристическую инфраструктуру. Туризм каждый год приносит огромную прибыль, а страну, в том числе Альпы, посещает больше 10 миллионов туристов-иностранцев.

Конкуренцию традиционному туризму составляют новые направления, к которым относятся оздоровительный, медицинский, образовательный, сельский и зелёный туризм.

Если количество работников сферы услуг и туризма постоянно растёт, то на предприятиях промышленного значения сотрудников становится всё меньше и меньше. Это связано как с глобализацией, так и с автоматизацией и роботизацией производства.

Занятость населения Швейцарии

Работодатели в Швейцарии стараются нанимать на работу только высококвалифицированных сотрудников. Количество мест для тех, кто не имеет специальных навыков и образования, постоянно сокращается. Работники должны быть готовыми к изменениям, гибкими к повышению рабочих навыков и знаний в выбранной специальности. За это работники получают удобный и комфортный график работы, приятную атмосферу на рабочем месте, время для занятия хобби, отдыха, путешествий, посещения тренингов и языков курсов.

Итак, экономику Швейцарской Конфедерации относятся эксперты к рыночной, технологически развитой, которая ориентирована на выпуск качественной и специализированной продукции. Это позволило сформировать в стране собственную нишу производства товаров и услуг, большинство из которых идут на мировой экспорт и уже много столетий востребовано в США, Европе, Азии, Африке, Южной Америке. Швейцарские маркетологи и аналитики рынка постоянно следят за мировыми тенденциями, изучают структуру промышленности, сельского хозяйства, туризма, рынка труда.

Исследования и контроль позволяют проводить «умные» структурные изменения, вовремя реагировать на запросы потребителей. Швейцария остаётся привлекательной для иностранных инвесторов, обеспечивающих приток вкладов в банки. Страна много лет является крупным финансовым центром Европы и мира, что способствует равномерному повышению темпов экономического развития, подъёму ВВП и увеличению дохода на душу населения.

Что везут российские туристы из Швейцарии? Во сколько обойдутся покупки? Ответы на эти и другие вопросы – в следующем видео.

Как переехать в Швейцарию на ПМЖ – читайте на нашем сайте.

Все за сегодня

Политика

Экономика

Наука

Война и ВПК

Общество

  • Культура
  • История
  • Религия
  • Спорт
  • Россия глазами иностранцев

ИноБлоги

Подкасты

Мультимедиа

  • Фото
  • Инфографика
  • ИноВидео
  • ИноАудио

Экономика

Credit Suisse (Швейцария): глобальное богатство — 2022

Швейцарский финансовый конгломерат Credit Suisse опубликовал двенадцатый ежегодный доклад о глобальном богатстве «The Global wealth report 2022». Как утверждают авторы, их доклад — это самый всеобъемлющий и передовой источник информации о глобальной стоимости активов домохозяйств.

Под «стоимостью активов», или «богатством» составители доклада понимают стоимость финансовых активов и материальных активов (в первую очередь, жилья) минус долги. Для удобства учитывалась лишь стоимость активов взрослого населения планеты, составлявшего в прошлом году 5,2 миллиарда человек.

Несмотря на удар, нанесенный covid-19 в первой половине прошлого года, когда глобальная стоимость активов домохозяйств потеряла 17,5 триллиона долларов и сократилась на 4,4 процента, а активы в пересчете на одного совершеннолетнего человека сократились на 4,7 процента, во второй половине года меры, предпринятые правительствами и центральными банками, принесли свои плоды в виде неожиданного восстановления рынков и активов. В результате, в конце 2022 года общемировое богатство составило 418,3 триллиона долларов, за год увеличившись на 28,7 триллиона долларов, или на 7,4 процента, а активы в пересчете на одного взрослого выросли на 6 процентов и достигли рекордного уровня в 79 тысяч 952 доллара. Однако, с учетом долларовой инфляции, реальный рост богатства составил 4,1 процента, а активов в пересчете на взрослого — 2,7 процента. С начала века общемировое богатство росло ежегодно, за исключением кризисного 2008 года.

Конечно, существует гигантское неравенство в уровнях стоимости активов домохозяйств и граждан в зависимости от региона планеты. Так, на первом месте по стоимости активов домохозяйств находится Северная Америка (136 тысяч 316 долларов, +10 процентов за 2022 год), за которой следуют Европа (103 тысячи 213 долларов, +9,8 процента), Азиатско-Тихоокеанский регион (75 тысяч 277 долларов, +6,7 процента) и Китай (74 тысячи 884 доллара, +6 процентов). Совсем другая ситуация в Индии (12 тысяч 833 доллара, —4,4 процента), Латинской Америке (10 тысяч 872 доллара, —10,1 процента) и Африке (4 тысячи 946 долларов, +0,7 процента). Еще более разителен контраст богатств в пересчете на одного взрослого — от 486 тысяч 930 долларов (+9,1 процента) в Северной Америке до 7 тысяч 371 доллара (-2,1 процента) в Африке.

Авторы отмечают, что на результаты 2022 года значительно повлияло обесценивание доллара, относительно которого евро прибавил 9,2 процента, а юань и иена — более 5 процента. Среди крупных экономик мира значительное обесценивание валюты по отношению к доллару имело место лишь в Бразилии (-22,4 процента), России (-16,2 процента), а также Чили, Турции и Нигерии.

Контекст

The Guardian: зачем 83 миллионера просят повысить налоги на богатство?

Джозеф Стиглиц: богатство в руках избранных — это трагедия (La Repubblica)

Клептократия: по-царски, по-советски, по-путински

В Северной Америке и Европе проживают 17 процентов взрослого населения земли, владеющие 57 процентами мирового богатства. В Азии и Тихоокеанском регионе доля мирового богатства примерно соответствует доле населения, в Латинской Америке доля мирового населения в три раза превышает долю принадлежащего ему богатств, в Индии — в пять раз, а в Африке — в десять раз.

В списке самых богатых стран мира по показателю средней стоимости активов в пересчете на одного совершеннолетнего человека лидирует Швейцария с показателем 673 тысячи 960 долларов, за которой расположились США с 505 тысячами 420 долларами и Гонконг с 503 тысячами 340 долларами (в список не вошли микространы типа Лихтенштейна и Монако). В двадцатку также вошли Австралия, Нидерланды, Дания, Бельгия, Новая Зеландия, Швеция, Сингапур, Канада, Франция, Великобритания, Австрия, Норвегия, Германия, Ирландия, Япония, Италия, а замыкает ее Тайвань с показателем 238 тысяч 860 долларов на человека.
Если же использовать показатель медианной стоимости активов в перечете на одного взрослого, более зависящий от уровня имущественного неравенства, то ситуация будет выглядеть так: на первом месте окажется Австралия с 238 тысячами 70 долларами, за которой идут Бельгия с 230 тысячами 550 долларами и Гонконг с 173 тысячами 770 долларами. В двадцатку также вошли Новая Зеландия, Дания, Швейцария, Нидерланды, Франция, Великобритания, Канада, Япония, Италия, Норвегия, Испания, Ирландия, Тайвань, Австрия, Швеция, Корея, а замыкает ее Сингапур с медианным показателем 86 тысяч 720 долларов на человека.

Общемировое количество долларовых миллионеров выросло за год на 5,2 миллиона и достигло 56,1 миллиона человек. Авторы отмечают, что, впервые в истории, чтобы попасть в заветный 1 процент самых богатых жителей Земли, уже недостаточно накопить миллион долларов. В целом же, 55 процентов населения нашей планеты (2,879 миллиарда человек) владеют менее, чем 10 тысячами долларов; в совокупности эта группа владеет лишь 1,3 процента мировых богатств на сумму 5,5 триллиона долларов, 32,8 процента населения (1,715 миллиарда человек) владеют активами стоимостью от 10 до 100 тысяч долларов; в совокупности им принадлежит 13,7 процента богатств мира, или 57,3 триллиона доллара, 11,1 процента (583 миллиона человек) находятся в категории от 100 тысяч до 1 миллиона долларов, им принадлежат 39,1 процента богатств планеты на сумму 163,9 триллиона долларов. Наконец, в группе «1 миллион долларов и больше» находятся 1,1 процента населения планеты, или 56,1 миллиона человек, которым принадлежат 45,8 процента всего мирового богатства на сумму 191,6 триллиона долларов.

Наибольшее количество долларовых миллионеров проживает в США — 21,951 миллиона человек, или 39 процента миллионеров планеты, за год их стало больше на 1 миллион 730 тысяч. На втором месте Китай с 5,279 миллиона человек (9 процентов), в Японии живет 7 процентов миллионеров Земли, в Германии — 5 процентов, в Великобритании и Франции — по 4 процентов, в Австралии, Италии, Канаде — по 3 процента, в Испании, Корее, Нидерландах и Швейцарии — по 2 процента, в Индии, Тайване и Швеции — по 1 процента, и во всех остальных странах мира — 11 процентов. Количество миллионеров, проживающих в России, авторы оценивают в 269 тысяч человек, за год их количество сократилось на 44 тысячи.

В процентном соотношении доля миллионеров среди населения наиболее высока в Швейцарии — 14,9 процента населения. В Австралии таких 9,4 процента жителей, в США — 8,8 процента, в Гонконге — 8,3 процента, в Канаде — 5,6 процента, во Франции — 4,9 процента, в Великобритании — 4,7 процента, в Германии — 4,3 процента, в Японии — 3,5 процента, в Италии и Испании — по 3 процента, в Китае — 0,5 процента, в России — 0,2 процента, в Индонезии и Индии — по 0,1 процента населения.

Но и среди миллионеров существует неравенство: 88 процента (49 миллионов человек) обладают активами стоимостью от 1 до 5 миллионов доллара, а 8,1 процента (4,5 миллиона человек) — от 5 до 10 миллионов. Активами стоимостью 10 — 50 миллионов владеют 2,26 миллиона человек, а превышающими 50 миллионов — 215 тысяч 30 жителей нашей планеты. Среди этих 215 тысяч — 68 тысяч человек с активами более 100 миллионов долларов, а среди последних — 5 тысяч 332 человека, богатство которых превышает 500 миллионов долларов.

55 процентов богачей, владеющих активами, превышающими 50 миллионов долларов, проживают в США, за которыми расположились Китай, Германия, Великобритания, Япония, Индия, Франция, Канада, Италия и Швейцария. Россия — на 13 месте в мире по количеству таких мультимиллионеров.

Россия традиционно показывает высокий уровень имущественного расслоения. Коэффициент Джини, используемый для оценки экономического неравенства, в нашей стране в 2022 году составил 87,8 (в 2010 — 90), и среди крупнейших экономик мира нашу страну по неравенству обошла лишь Бразилия с коэффициентом 89. В США этот коэффициент составляет 85, в Индии — 82,3, в Китае — 70,4, в Японии — 64,4. Соответственно, в 2022 году 1 процент россиян владел 58,2 процента всего национального богатства России (в 2015 году этот показатель доходил до 63 процента). По этому показателю Россия обошла все крупнейшие экономики мира — в Бразилии 1 процент самых богатых принадлежит 49,6 процента всех богатств страны, в Индии — 40,5 процента, в США — 35,3 процента, в Китае — 30,6 процента, в Германии — 29,1 процента, в Японии — лишь 18,2 процента.

По оценке авторов, в 2022 — 2025 годах количество миллионеров на планете вырастет на 49,8 процента, или на 27,93 миллиона человек, и достигнет 84,014 миллиона человек. Наибольшие темпы роста количества миллионеров Credit Suisse предсказывает для Польши — 98 процента, Китая — 92,7 процента, Дании — 82,4 процента, Индии — 81,8 процента, Канады — 77,2 процента, Бразилии — 74,4 процента. Количество миллионеров в нашей стране, по прогнозу, вырастет за пять лет на 69,1 процента, или на 186 тысяч человек, и достигнет показателя 455 тысяч.

Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.

Проценты по вкладам в швейцарских банках

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2022 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них — ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2022 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

  • Подробно: Как открыть счёт в швейцарском банке нерезиденту?

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2022 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем — о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

  • С 1 января 2016 года Альтернативный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на ту часть вкладов, которая превышает 100000 франков;
  • С 1 июня 2016 года для азиатских клиентов негативные проценты ввёл Julius Bär;
  • С 1 февраля 2017 года Postfinance взимает негативные проценты с суммы, превышающей 1 миллион франков.

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель — получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: