Ипотека за рубежом: необходимые документы

А как у них? Ипотека за рубежом: от 0 до 28% годовых

Россияне пристально наблюдают за ключевой ставкой ЦБ и поведением ипотечных ставок. А что происходит с ипотекой в других странах и под какой процент зарубежные банки выдадут кредит на приобретение жилья за пределами отечества (и выдадут ли)?

Подобрать кредит с оптимальными условиями на Циан.Ипотека

Практически во всем мире ставки, условия выдачи и сроки выплат зависят от индивидуальных особенностей каждой сделки. Одна из самых высоких ставок сейчас — в Аргентине (и это веская причина непопулярности ипотеки). А вот в Дании практикуется даже отрицательная ставка — многие думают, что за пользование деньгами банк будет им еще и приплачивать, но это не совсем так — подобные кредиты устроены немного иначе.

Среднегодовые ипотечные ставки в разных странах

ажмите на картинку, чтобы увеличить)

Таблица составлена аналитиками Colliers на основе данных, предоставленных Numbeo и ЦБ РФ (могут отличаться от данных, которые приводят Циан.Журналу другие эксперты)

Рейтинг стран по стоимости недвижимости (сокращенная версия)

Страна

Средняя стоимость жилья (1 кв. м)

Страна

Средняя стоимость жилья (1 кв. м)

Средняя зарплата по странам мира в 2022 году

Страна

Средняя зарплата в месяц

Страна

Средняя зарплата в месяц

По данным Международной организации труда

Получается, что лишь в некоторых странах выплата жилищного займа обходится без битвы за выживание — допустим, как в США, где средняя зарплата хотя бы сопоставима со стоимостью жилья, а ипотечная ставка не очень высокая.

Для россиян, не являющихся резидентами иностранных государств, ипотечная ставка отличается от предлагаемой гражданам, но все же удастся взять кредит под невысокий процент — например, в Испании, Латвии, на Кипре или в Болгарии. Но обо всем по порядку.

Аргентина, от 24%

Ипотечная ставка в Аргентине считается одной из самых высоких в мире — около 28% (хотя получится найти предложения и под 24%). При этом срок выплат часто растягивается на десятилетия: выплачивать кредит приходится по 20 лет. В результате переплата получается просто огромной!

«Лично я не знаю никого, кто брал бы ипотеку, но знаю, что банки требуют, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал трети семейного дохода — часто это очень сложно в связке “зарплата — кредит — стоимость жилья”», — говорит жительница Буэнос-Айреса Алена Ф.

Более популярна покупка недвижимости в рассрочку: в этом случае вносится большой первоначальный взнос (на него собирают с миру по нитке — по друзьям, родственникам и знакомым), а остальная сумма выплачивается в течение ближайших нескольких лет. Купленную квартиру на этот период выгоднее всего сдавать в аренду — так не приходится думать, где взять денег на погашение долга.

Если заемщик не справится с выплатой долга, квартиру выставят на аукцион — в этом смысле аргентинская практика мало отличается от мировой.

Черногория, 5–8%

В Черногории ипотека инициируется застройщиком: по его желанию и договоренности с банком ипотеку выдают даже иностранцам — несколько таких примеров наблюдала собеседница Циан.Журнала и жительница города Бар Анна К. При этом, по официальным данным, нерезидентам ипотеку не выдают: видимо, это тот редкий случай, когда «нельзя, но если очень хочется, то можно».

Местные пользуются ипотекой в меру. Довольно распространенный вариант — 5–8% на срок до 20 лет. Владельцы примерно трети квартир в построенном 10 лет назад доме свои кредиты всё еще выплачивают. В основном это моряки и бюджетники: у первых высокий доход, а вторых поддерживает государство, предоставляя гарантии и субсидии, уточняет Анна.

США, 3,5–6%

В США ипотечный рынок очень развит и высококонкурентен. Почти любая покупка недвижимости связана с ипотекой, даже если у покупателей есть наличные: считается, что ставки настолько низкие, что свои средства выгоднее вложить в фондовый рынок.

В качестве первого взноса банки обычно требуют 20% стоимости жилья. Если этой суммы у заемщика нет, придется платить специальную страховку (она защитит банк при дефолте заемщика) — PMI (private mortgage insurance).

Читайте также:
Стоит ли переезжать в Туапсе на ПМЖ в 2022 году

«В США масса разновидностей ипотеки, — рассказывает житель Техаса Андрей Зеленев. — Чаще всего берут кредит по фиксированной ставке на 30 или 15 лет. Бывает ипотека с плавающей ставкой ARM (adjustable-rate mortgage) — она меняется в зависимости от ситуации на рынке. Распространены смешанные виды ипотек: 1-ARM, 3-ARM, 5-ARM — это значит, что процент остается фиксированным первый год, первые три года или пять лет, а потом становится плавающим (обычно растет, банк меняет ставку раз в год). У такого типа ипотеки ставка сначала существенно ниже, чем у ипотек с фиксированной ставкой, поэтому он подходит покупателю, который уверен, что продаст жилье через условные пять лет».

Есть и другие варианты. Например, balloon loan (заем «воздушный шар»), или balloon payment mortgage. В этом случае заемщик выплачивает некоторую фиксированную сумму (чаще с низким процентом), но в день Х он должен погасить сразу весь заем. Есть вариант, где выплачиваются только проценты — interest-only mortgage. При этом основной долг никогда не уменьшается. Подобные кредиты берут, когда жилье стоит очень дорого.

Еще есть ипотека с отрицательной амортизацией: заемщик ежемесячно платит небольшую фиксированную сумму (меньшую, чем проценты по обслуживанию ипотеки), а разница добавляется к основному кредиту. Это выгодно на подъеме рынка, когда недвижимость дорожает быстрее, чем долг. После ипотечного кризиса 2008 года выдачу ипотечных кредитов с отрицательной амортизацией в 25 штатах запретили.

Для нерезидентов ставка составит 5–7%, но получить ипотеку будет крайне сложно.

Великобритания, от 1,73%

Один из существенных недостатков получения ипотеки в Великобритании — необходимость приносить справку о своем годовом доходе, причем даже высокий доход не всегда гарантирует выдачу займа. Банки скрупулезно считают детей заемщика и подозрительно относятся к другим кредитам — например, на автомобиль, поясняет Лидия Р.

«Для покупки жилья британское правительство разработало специальную программу Help to Buy (правда, она скоро закрывается). Программа рассчитана на 15 лет и субсидирует небольшую часть займа. Впоследствии ее надо будет вернуть, но в момент получения ипотеки дополнительная сумма всегда кстати — например, чтобы увеличить первоначальный взнос», — комментирует наша собеседница.

В Великобритании существует два типа ипотечных кредитов: buy-to-let (впоследствии собственник будет сдавать эту недвижимость в аренду) и residential mortage (заемщик планирует жить в купленной квартире сам).

В зависимости от цели покупки устанавливается и процентная ставка, причем банк будет внимательно следить, чтобы договоренности соблюдались, иначе заемщик рискует быть обвиненным в мошенничестве.

Ставка во многом зависит от первоначального взноса и коэффициента LTV — это соотношение основной суммы займа и стоимости покупаемой недвижимости. Так, при LTV 90% банк предложит ставку в районе 2,91%, а при LTV 60% — 2,14% (оба примера актуальны для пятилетнего срока выплаты). Чем дольше срок выплаты, тем выше ставка: для 10 лет она составить 2,74%, а для двух лет — 1,73%.

Нерезидентам заемные деньги предоставят под 3–5% годовых, обязательное условие — кристально чистая финансовая репутация.

Швейцария, от 1%

Цены на недвижимость в Швейцарии настолько высоки, что населению больше импонирует идея аренды жилья. Тех, кто все же решится на покупку, ждет низкая средняя ипотечная ставка, которая стартует от 1%. Ставка бывает плавающей или фиксированной — во втором случае есть шанс «застолбить» два года, пять или десять лет. Чем быстрее заемщик собирается покончить с выплатами, тем ниже ставка.

Есть на швейцарском ипотечном рынке интересная особенность: разрешено взять на покупку жилья сразу два кредита, один из которых будет оформлен с плавающей ставкой, второй — с фиксированной.

Отрицательная ставка в Швейцарии тоже встречается, но получить ее удастся лишь посредникам, участвующим в покупке (их называют институционными инвесторами): страховым компаниям и пенсионным фондам.

Для нерезидентов ипотечная ставка в Швейцарии равна 2–4%, причем минимальная сумма кредита — €550 тыс.

Франция, 0,5–0,8%

Во Франции ипотечным кредитом называется любой кредит с залогом в форме недвижимости, говорит Ирина Дюпор, соучредитель агентства Immoconcept. При этом зарубежные банки не имеют технической возможности работать с ипотекой во Франции, но вправе принимать другие виды залога — допустим, финансовые активы.

Читайте также:
не дают визу в ОАЭ: принчины отказа

Обязательной является страховка от неплатежей из-за потери трудоспособности, проблем со здоровьем или смерти заемщика.

«В отдельных случаях страховка позволит какое-то время выплачивать кредит за заемщика — это относится не к типу кредита, а к самому заемщику. Также собственник, попавший в трудную ситуацию, может продать недвижимость сам по рыночной цене, не доводя до конфликта с банком и принудительной продажи», — отмечает эксперт.

Кроме того, продолжает Ирина Дюпор, во Франции ипотечный кредит бывает целевым или нецелевым (до недавнего времени нецелевые кредиты были запрещены, к тому же на них выше ставки).

У целевых кредитов ставки льготные — например, дается беспроцентная ссуда на приобретение первого жилья на определенных условиях. При покупке новостроек, когда ипотеку взять нереально из-за отсутствия объекта в момент продажи, используют специальный механизм залога привилегии.

Нерезиденту получить ипотеку во Франции гораздо сложнее, ставка будет выше почти вдвое — 1,2–2,5%.

Дания, от 0%

Несколько лет назад мир облетело фантастическое известие: датский банк Jyske Bank начал выдавать ипотеку под отрицательный процент. Тогда договор оформлялся только на 10 лет и имел особый пункт, который запрещал менять ставку в течение этого срока. Подвох отрицательной ставки раскрылся достаточно быстро — он заключался в нескольких дополнительных платежах.

На сегодняшний день подобных предложений на сайте банка нет, хотя ипотечные ставки все равно низкие — от 0,32 до 2% (в зависимости от размера первоначального взноса и от того, с рассрочкой или без покупается жилье).

В 2022 году примеру Jyske Bank последовало еще несколько крупных датских банков — они предлагают нулевую или отрицательную ставку. В целом в Дании сейчас ставки варьируются от отрицательных до 1–2%.

Ипотека за рубежом для нерезидентов

Сегодня большинству сложно представить, что россияне берут ипотеку за рубежом в евро или другой валюте (особенно если доход в рублях). Тем не менее спрос на эту услугу есть, отчасти его подогревает интерес к привлекательным ставкам 1–3% годовых. По данным портала зарубежной недвижимости HomesOverseas.ru, около 6% покупателей, выбирающих заграничную недвижимость, интересуются ипотекой.

Испания

Довольно просто нашим соотечественникам получить ипотечный кредит в Испании — как на новостройки, так и на «вторичку». Ставка колеблется от 2,5 до 4%, банк выдает до 70% стоимости жилья (чаще 50%) максимум на 30 лет.

При этом придется доказать легальность средств — показать налоговые декларации за последние несколько лет. Для сравнения: резидентам ипотеку выдают под 1,8–2,8%.

Кипр

Другой популярный среди россиян вариант — ипотека на Кипре. Для резидентов ставка равна 2,5%, но нерезидентам выходит дороже: от 3,5 до 5%, банк выдаст до 70% от стоимости (чаще 60%).

К моменту окончания выплат заемщику должно быть не больше 65 лет. Также заемщику нужно подтвердить, что у него есть стабильный хороший доход, и продемонстрировать выписку по счету из банка: потенциальный должник должен располагать суммой не менее 30–40% стоимости объекта.

При выдаче ипотеки банки на Кипре взимают с клиента за свои услуги около 1% суммы кредита.

Латвия

В Латвии для россиян-ипотечников размер ставки составит 4–7% (для резидентов ипотечная ставка равна 3–4%). Обычный банк выдает кредит сроком не более 10 лет, при этом максимальный размер ежемесячных выплат заемщика не должен превышать 50% его дохода.

Срок выплат может быть увеличен — он зависит от возраста клиента и типа приобретаемого недвижимого имущества: например, молодой иностранец будет претендовать на максимальный период, если приобретает объект в новостройке.

Банки Латвии очень внимательно относятся к нерезидентам, досконально проверяя легальность всех доходов за последние несколько лет. В зависимости от документов, подтверждающих доход, и ликвидности объекта у каждого заявителя будет индивидуальная ставка и период. Банки Латвии берут комиссию €1,5–2,5 тыс. за выдачу ипотеки.

Болгария

Нередко берут россияне ипотеку и в Болгарии. Нерезидентам кредит доступен при наличии трудового договора на год и более или если россиянин состоит в браке с резидентом страны, который выступит как поручитель. Ставка — от 2,5 до 3,5% (для резидентов она такая же), банк выдаст до 70% стоимости недвижимости (в евро или болгарских левах).

Читайте также:
Сколько лететь до Паттайи из Москвы прямым рейсом

Дополнительные условия: срок кредита — не более 25 лет, возраст заемщика — от 21 года до 65 лет. Большинство банков ограничивает сумму ипотеки для нерезидентов €100 тыс. Сумма ежемесячных взносов не должна превышать 30% доходов заемщика.

Ипотека за границей

Каждый второй россиянин, покупающий зарубежную недвижимость, рассматривает возможность ипотеки, уверяют риэлторы. Предпочтение россияне отдают Европе, потом Америке и странам Востока. Например, небольшую квартиру (38 м2) в Германии можно купить за 14 тыс. евро, виллу в Турции (270 м2) – за 58 тыс. евро, а дом с двумя спальнями в Америке – за 200 тыс. долларов.

  1. Можно ли взять кредит в России?
  2. Сколько стоит?
  3. Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:
  4. В какой валюте брать кредит?
  5. Минусы

Не смотря на привлекательность данных цен, многие все же делают выбор в пользу приобретения российской недвижимости. И дело тут далеко не в патриотизме. Процедура получения ипотеки и вида на жительства в другой стране достаточна сложна.

Можно ли взять кредит в России?

Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира. Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам. В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

Сколько стоит?

Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотеке в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:

Страна Размер Срок Ставка
Великобритания до 70% до 20 лет от 3,3%
Германия до 60% до 20 лет от 3,9%
Испания до 60% до 40 лет от 4,3%
Кипр до 70% до 40 лет от 3,6%
Франция до 80% до 25 лет от 2,9%
Израиль до 60% до 30 лет от 3,5%

В какой валюте брать кредит?

Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике. Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно. Выбирать, скорее всего, придётся из местной валюты, доллара или евро. Таким образом, вы будете нести валютный риск – при доходе в рублях кредит будет то дорожать, то дешеветь.

Минусы

Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости. Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость. Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

Читайте также:
Выйти замуж в Германию, немецкие мужчины и документы

Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

Совет Сравни.ру: За рубежом всегда есть компании, основанные россиянами. Обратитесь к ним – так будет легче провести ипотечную сделку.

Ипотека в России и за рубежом в I половине 2022 года

Ипотека в России с прошлого года достигла своей исторической привлекательности. Ставки по ним, за счет госсубсидирования, стали минимальными. Это спровоцировало бум на рынке целевых займов на покупку жилья. Каждый месяц устанавливались новые рекорды по сумме и числу заключенных договоров. Сервис Brobank.ru решил сопоставить текущие условия отечественного рынка с заграничным. То есть сравнивается ипотека в России и за рубежом в I половине 2022 года по уровню переплаты. Отдельно рассмотрены дополнительные параметры.

Ипотека в России в I половине 2022 года – процентные ставки

Условия по отечественной ипотеке будут взяты в одной вариации. В частности, на основе данных ЦБ РФ о среднем уровне ставки на рынке по заключенным соглашениям. То есть с учетом всех программ целевых займов на покупку жилья, которыми фактически пользовались клиенты.

Если опираться на последние опубликованные данные регулятором, то средняя ставка по ипотеке составляет 7,24% годовых. Такой показатель зафиксирован в марте 2022 года. Даже при расчете среднестатистического уровня по итогу I квартала он не поменяется. То есть это значение и будет принято во внимание для дальнейшей оценки.

Сразу важно отметить, что анализ касается только первой половины 2022 года. Причина – учет программы с господдержкой. Именно она в основном повлекла снижение средней ставки по рынку до указанного предела. Годом ранее, до внедрения этого предложения, она находилась на уровне 8,68% годовых. То есть была больше почти на 1,5% годовых. Это существенный факт, который необходимо учитывать в будущем – после закрытия программы.

Ипотека за рубежом в I половине 2022 года – переплата

Отечественные целевые займы на покупку жилья будут сопоставляться с аналогичными продуктами шести стран. В частности, США, двумя – постсоветского пространства, а также тремя – ЕС. В каждом случае взято по три банка. Сопоставляя их минимальные и максимальные уровни переплаты рассчитывается средняя ставка для отдельного банка. Затем – для государства.

Здесь же важно отметить – у многих стран используется ипотека с плавающей ставкой. Она меняется в зависимости от ставки рефинансирования, устанавливаемой регулятором. В некоторых случаях может встречаться заиление о фиксированной переплате, но нередко это условие действует в течение отдельного периода. Например, первых пяти лет после заключения сделки.

В то же время, учитывая популярность такой практики, приходится принимать во внимание именно эти варианты. По ним предусматриваются текущие условия. Либо расчет ориентировочной полной стоимости ипотеки, опирающийся на действующие параметры.

Америка отличается от большинства других стран тем, что в ее банках доступно сразу два варианта целевых займов на покупку жилья. За основу взяты программы с фиксированной ставкой. Средний ее уровень находится в пределах 2,83% годовых. Хотя, любой клиент может запросить и плавающий уровень переплаты.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Wells Fargo Bank 2,78
Citibank 2,94
Bank Of America 2,76

Ипотека в странах Европы в I половине 2022 года

Как и в случае с потребительскими кредитами, а также займами – Европа неоднородна. Переплата по ипотеке в каждом государстве отличается. Поэтому были выбраны три страны с максимально разнящимися ставками.

Германия

Забегая наперед, здесь самая выгодная ипотека. Причем не только среди стран ЕС, но и в целом в разрезе всех анализируемых государств. Средний уровень переплаты по договорам целевого займа на покупку жилья в Германии составляет 1,18% годовых.

Читайте также:
Немецкий деликатес – баварские колбаски
Банк Средняя переплата (% годовых)
Deutsche Bank 1,10
HypoVereinsBank 1,00
Postbank 1,45

Франция

Сразу важно отметить, что здесь действует отдельная программа финансирования первого жилья – под 0% годовых. Она во внимание не принята, так как нацелена только на отдельный сегмент граждан. Общая ипотека доступна в среднем с переплатой 2,4% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Societe Generale 2,70
BNP Paribas 2,01
LCL S.A. 2,49

Польша

Польша может выступать отражением и большинства других стран Европы. Например, ставки и условия по ипотеке здесь сопоставимы с Испанией. Средний полученный уровень переплаты находится на уровне 3,38% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Santander Bank Polska 3,45
PKO Bank Polski 3,72
Bank BNP Paribas 2,96

Постсоветское пространство

Выбор государств опирался на два параметра. Первый – соседство. Второй – отличающиеся принципы выдачи ипотеки. В одной стране – Украине по большей части применяется принцип фиксированной ставки. В Беларуси – чаще переменной.

Средний уровень переплаты в банках Украины – 16,55% годовых. Причем это с учетом государственной программы субсидирования ипотеки по так называемой программе «под 7% годовых». Нюанс заключается в том, что по другим предложениям ставки больше. Плюс, даже госпрограмма подразумевает дополнительные комиссии. Например, за оформление займа.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Ощадбанк 15,87
ПриватБанк 18,18
УкрГазБанк 15,62

В Беларуси практикуется переменная переплата. Включает уровень ставки рефинансирования регулятора и маржу банка. Лишь у находящейся третьей в списке фиксированная переплата. В первый год действия договора используется льготная ставка – 9,99-10,99% годовых. Далее – указанная в таблице. В целом, средний уровень по стране – 18,08% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Беларусбанк 20,00
Приорбанк 17,12
БТА Банк 17,13

Сравнение ставок: ипотека в России и за рубежом в I половине 2022 года

Отечественные программы ипотечного кредитования далеко не самые выгодные. Даже существенную конкуренцию составить предложениям банков США и Европы им достаточно сложно. Стоимость займов в России в два, а порой и более раз выше.

В то же время не стоит забывать о том, что именно условия рынка диктуют правила кредитования. Например, можно взять только один из многочисленных факторов — стабильность национальной валюты. Причем выдаются в России массовому потребителю целевые займы только в рублях. То есть этот нюанс касается практически каждого потребителя.

Резкие падения стоимости национальной валюты случаются чаще, чем раз в 15-20 лет. То есть происходят один-два раза в период погашения среднестатистического договора. С долларами США и евро таких частых колебаний не наблюдается. Соответственно, у зарубежных банков, в отличие от отечественных, риски по этому пункту гораздо меньше.

Переход на плавающую ставку в текущих реалиях не позволил бы сделать существенно дешевле ипотеку в России. Ведь она будет зависеть от определяющего денежно-кредитную политику параметра. В частности, ключевой ставки ЦБ РФ. Ее уровень на момент сбора данных и подготовки материала — 5,0%. То есть даже это условие больше, чем у других стран переплата. Плюс, необходимо увеличивать ставку на маржу кредитной организации.

В завершении, возвращаясь к одному из факторов рынка, влияющих на итоговые условия, можно отметить, что в России действовала валютная ипотека. Она была гораздо привлекательней программ в рублях. Правда, только по уровню процентной ставки. В процессе обслуживания долга оказалось, что риски падения стоимости рубля превысили изначально планируемую выгоду. Поэтому все зависит от условий рынка.

Другие условия по ипотеке в России и за рубежом

Если в комплексе оценивать рынок, то ипотека в России и за рубежом в I половине 2022 года сопоставима. Отличие – процентные ставки. В частности, их уровень и принцип применения – плавающая или фиксированная. Во всех странах достаточное разнообразие программ.

Помимо узкопрофильных для отдельных стран, как в случае с покупкой первого жилья во Франции по 0% годовых, есть и общедоступные. Например, почти везде за счет займа можно приобрести квартиру или получить деньги в долг на строительство дома.

Читайте также:
Фото Узбекистана (1494 фото)

Дополнительно стоит отметить, что в подавляющем большинстве государств популярно предложение рефинансирования ипотеки. Как минимум, оно предлагается всеми банками США и принятых во внимание стран ЕС. То есть продуктовые линейки отечественных целевых займов в общей структуре сопоставимы с зарубежными. Естественно, если не брать специализированные. Например, как дальневосточная ипотека в России, которой, естественно, не моет быть за рубежом.

Что касается дополнительных услуг, то здесь так же, как и в России, они присутствуют. Так, практически везде требуется страховать жилье. Естественно, за счет клиента. Иногда, в обязательном порядке приходится покупать дополнительную услугу и в отношении заемщика.

Хотя, встречаются и забытые россиянами траты. Например, комиссии банка за оформление займа. То есть расходы не в пользу третьих лиц, в частности, оценка, регистрация сделки и собственности, а именно оплата кредитной организации за выдачу ипотеки.

Плюс, во многих странах клиентам предлагается снизить ставку. Например, за счет активного использования дебетовой карты, оплаты разовой комиссии в момент выдачи ипотеки, приобретения личной страховки, если она не является обязательной, и т.д.

Запрашиваемый минимальный первоначальный взнос так же, как и в России колеблется в пределах 15-30% от цены жилья. То есть в целом рынки схожи. Отличающиеся черты зависят от окружающих условий, формирующих детали долговых обязательств. В частности, переплату и узкопрофильные программы кредитования.

Источники:

  • Сайты банков (ссылки прикреплены в тексте);
  • ЦБ РФ — показатели рынка ипотеки.

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ипотека иностранным гражданам

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

Читайте также:
Мармарис в июле: главное об отдыхе

На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Сокотра. Бухты Детвах и Шуаб.

С небольшого островка Сокотра, затерянного между Африкой и Аравией, у меня осталось не меньше фотографий, чем от всего остального Йемена – настолько интересно и необычно это место. На Сокотре нет пляжных отелей, ночевать нужно в палатках или под открытым небом, из машин здесь выживают только внедорожники, а пища добывается не в ресторанах, а в натуральном виде, у местных жителей – рыбаков или скотоводов. Это отпугивает туристов, и слава богу – остров сохраняется в полудиком состоянии. Здесь можно прикоснуться к природе, не сильно обезображенной присутствием человека.

Большинство моих знакомых никогда не слышали об острове Сокотра и не знают, где он находится. Между тем это – кусочек Африки, оторвавшийся от неё 6 миллионов лет назад и ставший настолько изолированным, что большинство видов зверей, птиц и растений, не встречаются больше нигде в мире. И приобретают, порой, удивительные формы. Но об этом позже.

Летели мы рейсом авиакомпании “Йемения” на вполне приличном Airbus. Кстати, стюардессы в самолёте – это единственные йеменские женщины, которые не скрывают лиц. Кроме “Йемении” из Саны на Сокотру летает ещё одна местная компания, “Феликс”, на маленьком винтовом самолётике, который делает не одну, а целых две промежуточных посадки. Вылетает он раньше “Йемении”, а прилетает позже, зато стоит дешевле. И есть ещё рейс напрямую из Эмиратов – им охотно пользуются иностранцы, которые боятся оказаться в материковом Йемене из-за нестабильности.

Аэропорт, кстати, ужасен, особенно в Сане. Ничего не понятно, по-английски никто не говорит, ни указателей, ни объявлений. Наши столичные гиды дали нам целую коробку свежих фруктов в дорогу, сказав, что на Сокотре их достать сложно – пришлось нам таскаться с ней. :-) Зато для досмотра и идентификации женщин есть специальная кабинка со шторками – вот она, на фотографии.

Но погрузились, летим. Промежуточная остановка – в Мукалле, это провинция Хадрамаут, закрытая для туристов из-за повышенной опасности. Из самолёта нас не выпустили. Зато потом – Индийский океан и Сокотра в иллюминаторах. Лагуна Детвах сверху:

По прилёту сразу обратили внимание на танки и артиллерию, повёрнутые стволами к морю.

Наташа привыкает сидеть по-турецки. За неделю этот способ сделался для нас естественным – стульев здесь почти не найти.

Справа наш гид Вагди, слева – водитель Абдулла. Вагди сносно говорил по-английски, мы с ним сразу же обсудили маршрут – куда едем, что хотим увидеть. Водитель английский не знал, зато по-русски мог сказать несколько слов: “Очьень харашо!” и “Поехали!”, причём последнее слово он всегда сопровождал поднятыми на манер крыльев руками и добавлял: “Гагарин!”

Запах моря будоражит.

Первая трапеза на острове. Рыба, рис, тушёные овощи и лепёшки. Неожиданно всё оказывается не просто съедобным, а вкусным. Кроме овощей, пожалуй.

Читайте также:
Музей авиационной техники Боровая

За околицей – заросли пальм и разбитые рыбацкие лодки.

А это – наше средство передвижения. Без него на Сокотре делать нечего.

После обеда Наташа вспоминает, что не взяла средство от солнечных ожогов. Долго пытаемся объяснить чернокожему Вагди, что это такое и зачем оно нам понадобилось. Наконец, он кивает: “Понял! Едем в столицу, там попробуем найти!”

Не думайте, что на фото – какая-то деревенька. Это – столица Сокотры, город Хадибо. Там мы долго ходили по лавкам, пока, наконец, не нашли искомое. Правда, в тюбике оказалось не средство от загара, а крем производства Саудовской Аравии, осветляющий кожу. Но UV-защитой он тоже обладал, так что мы купили его и покинули гостеприимные столичные улицы, распугивая коз.

Вскоре добрались до места первой ночёвки – лагуны Детвах. Такой она открывается с перевала:

В лагере оказалось довольно много для безлюдной Сокотры палаток. Нам объяснили, что сюда приехало аж 50 (!) латышей, поэтому такой аншлаг. В остальных местах едва ли можно было насчитать 5-6 палаток, а где-то мы вообще ночевали одни. Туристов здесь больше, чем в материковом Йемене, но всё равно очень мало. Едут русские и восточноевропейцы. За неделю мы встретили ещё троих китаянок и одну канадскую пару, выглядящую очень настороженно и зашуганно.

Навесик, Наташа разбирает рюкзаки. Можно спать прямо здесь – ночи тёплые, до сезона дождей далеко.

За ней зорко следят сокотранские стервятники, ждущие, не будет ли для них чего вкусного:

Первые шаги к Индийскому океану:

От океана лагуна отделена длинной песчаной косой. Внутри – мелко и тепло, однако там нам не рекомендовали купаться, ибо под песок зарываются скаты, которые могут серьёзно ранить ядовитым хвостом.

Скатов мы не разглядели, зато на берегу были тучи крабов – они удирали в море, едва завидя человека.

Добежав до воды, они молниеносно зарывались в мокрый песок.

Могут и в сухой, но это уже не так эффектно:

Бегают они быстро, но одного краба я всё-таки догнал. Когда он понял, что от меня не уйти, повернулся ко мне мордой и поднял клешню – типа, давай сражаться!

Тем временем подкрался вечер.

Утром мы поехали в соседнюю деревеньку Калансию, чтобы нанять рыбацкую лодку и сплавать в бухту Шуаб. Дорог до этой бухты не проложено, добраться можно только по воде.

Дети рыбаков помогают родителям:

После наших норвежских приключений Наташа как-то не очень доверяет лодкам, поэтому выглядит слегка испуганной:

Зато местные спокойны. Обратите внимание – вместо штанов они носят особые юбки, похожие на шотландские килты.

Наташа тоже успокаивается и начинает обозревать окрестности.

Нас догоняет стайка дельфинов и скачет вокруг, выпрыгивая из воды:

А вверху, на скалах, наблюдаются совершенно инопланетные пейзажи:

Проплыли мимо скалы, на которой растёт самый редкий вид деревьев. Единственные в мире его представители живут только здесь – на этом небольшом камне, площадью в несколько квадратных метров:

Наконец, доплыли до бухты. Тончайший белый песочек, лазурное тёплое море – и ни единой живой души на километры вокруг, кроме нас!

Накупались мы там вволю. Потом приплыли рыбаки.

Они предложили купить лобстера.

Надо сказать, что до появления на Сокотре иностранных туристов, местные выкидывали всех ракообразных, если те попадали им в сети. Они до сих пор уверены, что из моря можно есть только рыбу, благо, её тут тучи. Однако туристы заинтересовались лобстерами. Сначала рыбаки их отдавали просто так, а потом почуяли выгоду и стали продавать “бледнолицым”, причём цены год от года растут. Не так давно за них просили эквивалент 5 долларов США, потом 10, 15, а мы, поторговавшись, смогли приобрести этого красавца лишь за $20.

Естественно, он был ещё живым, шевелил лапами и пытался вырваться, когда его держала Наташа:

Вернувшись в лагерь, мы его сварили и съели. В варёном виде он потерял, конечно, всё своё радужное великолепие, но обрёл весьма приятный вкус.

Читайте также:
Автобус 841: Расписание Маршрут, Москва Общественный наземный транспорт.

Надо сказать, что за первые два дня мы утолили все свои пляжно-купальные потребности и дальше гоняли наш “Лендкрузер” по всему острову, почти не прерываясь на купания или загорания. Чем немало удивляли гидов, которые привыкли, что туристов хватает только на полдня активного лазания, а остальную половину дня они нежатся на солнышке. Зато и побывали мы в тех местах, куда обычно туристов не возят. Об этом – в следующих сериях.

Сокотра – жемчужина Йемена: лагуна Детвах

Отобедав и отдохнув, мы поехали дальше, смотреть на лагуну Детвах (Detwah Lagoon). «Закройте глаза», – сказал нам Нурдин при приближении к смотровой площадке. «А теперь можете открывать», – машина остановилась. А вид с пригорка был и, правда, потрясающий. Лагуна с нежным песком и длинной песчаной косой, уходящей вдаль, а вокруг – горы и дюны. Маленькие человечки угадывались на песчаной косе – те, кто решил пешком пройти 3 км по песчаному берегу и косе.

На пригорке было не менее живописно.

А на горе сидел местный пацан и делал вид, что его туда занесла птица:

За пригорком в бухте около деревни Каласния стояли рыбацкие лодки:

А рядом танки, танки Т34 : старые, проржавевшие, остатки воинственного прошлого и напоминание о дружбе с СССР. Мы не смогли пройти мимо, не посидев и не повисев на них. Потом нас догнали наши на джипе и согнали с танков: приближаться к ним нельзя. Но вблизи никаких признаков военных не было видно.

Ночевать мы должны были в кемпинге лагуны. Но пешком до места мы не отважились идти: уж очень далековато это нам показалось. Поэтому объехали горы на машине и остановились на ночлег в кемпинге рядом с лагуной. Каждый кемпинг имеет обязательно туалет, душ, тент для отдыха/обеда/защиты от ветра. И палатки, местные или можно поставить свои. Мы с собой возили палатки, матрасы и подушки. Каждому – палатка двухместная, или даже трехместная, матрас, подушка и легкое покрывало. Я с собой из Москвы привезла только легкий х/б спальник и надувшую подушку. Ночью в феврале тепло, под утро я еще накрывалась ветровкой. В обычном спальнике спать было бы жалко.

Кемпинг около Лагуны Детвах:

Чем бы поживиться?

Утренний отлов коз

Кто бы мне сказал год назад, что я буду спать в палатке у моря на берегу индийского океана, я бы не поверила! Шум моря убаюкивал, звезды, раскиданные на небе в порядке созвездий, завораживали взгляд. Кстати, на острове очень хорошо снимать звезды

Я проснулась в пять часов. Было темно. Звезды все так же ярко сияли сквозь матерчатую решетку палатки, только созвездия сместились в сторону. Мимо палатки процокали две тени: коза и козленок. Красота…

Полшестого подъем – поездка по морю из рыбацкой деревни Калансия на запад в бухту Шуаб . Завтрак: ароматный чай с горячей лепешкой, плавленые порционные сырки и джем.

Лодки в Калансии:

И 40 минут на рыбацкой лодке мимо скалистых берегов с бакланами, маленьких чайкиных островков и местами потрясающего цвета воды, как будто подсвеченной изнутри. Мы видели дельфинов, но близко к ним не удалось подойти.

Скалы по дороге в бухту

Бенгальские крачки, с хохолками

А черт его знает, как она там оказалась…

Чей-то гордый профиль

Встречаются и мелкие пляжи с камнями, как на Сейшельском острове Ла Диг. Пляж самой бухты Шуаб неспешно тянется на несколько километров. Мелкий песок, изумрудного цвета вода, сквозь которую видно, как плавает на мелководье какая-то крупная рыба. И никого.

Нас оставили на пляже

Рыбаки-проводники высадили нас и уплыли ловить рыбу, оставив нас один на один с девственной природой бухты. Наша маленькая группка тут же разбрелась кто куда: но в первую очередь – плавать. Потом я валялась в песке, совершила прогулку вдоль берега к чайкам и крачкам, которые осторожно пятились, когда расстояние между нами сократилось до 10 метров. По дороге обратно встретилась пара египетских стервятников, препарирующих трупик головастой рыбины. Эти уже подпускали к себе метра на три-четыре, так что фотографии удались на славу.

Читайте также:
Онлайн регистрация на рейс авиакомпании «Икар»

Ну, точно курица!

Выезжать обратно надо было часов в 10-11, потому что часам к 12-13 волнение на море у скал перед бухтой усиливается и лодку может попросту перевернуть. Мы погрузились и взяли курс на Калансию. После выхода из бухты Шуаб мы поняли, что такое волнение на море: лодку чуть не прибило волнами к скалам. Но рыбаки виртуозно прошли в сантиметре от скалы. А дальше для нас начались американские горки: на волнах лодка прыгала, и прыгало все и все, что было внутри. Сумки с фототехникой пришлось переложить в нос лодки: туда практически не попадала вода. Нам это знаками объяснил это проводник-рыбак. В общем, таких эмоций у меня не было давно. Кроме того, наши рыбаки устроили ралли на скорость с другой лодкой и в Калансию мы вошли одновременно, несмотря на то, что сначала другая лодка была далеко впереди.

Это наши проводники-рыбаки наловили, пока мы гуляли по пляжу.

Полные впечатлений, мы выбрались на берег, где нас сразу окружила толпа местной детворы.

Бухта Шуаб, Йемен — подробная информация с фото

Из кемпинга Дитвах можно совершить прогулку на лодке в бухту Шуаб. Туда многие стремятся, но погода вносит свои коррективы. Например, за день до нашего прибытия туда плыть на лодке в бухту было нельзя- море волновалось. Так что планируя поездку на остров имейте в виду, что посещение бухты Шуаб не всегда возможно.

Отплытие лодок в Шуаб не из Дитвах- несколько минут на машине до деревни, где увидите много рыбацких лодок. Я это место не фотографировала- дети понабежали. А сокотрийские дети это в мильон раз хуже всех тех, что мы видели в местных деревнях.

Обязательно обратите внимание на то, чтобы вам не забыли дать спасательные жилеты и без них отправляться в путь не советую!

Первая часть пути проходила по довольно волнистому морю, но все было аккуратно. Меня, подверженную морской болезни, пугала эта поездка, но прошла почти незаметно для моих организмов! Что радует до сих пор -)))

Так вот плыли мы первую часть пути в полной тени от горы.
Проплывали много красивых пещер и крошечных бухт, в одной из которых высадили нашего iskanderyem поохотиться. Множество птиц, красивых видов- лодочник ехал медленно и давал нам возможность все рассмотреть и пофотографировать.

такое лазурное море там, где выплывали из тени -)

Вообще то всем известно, что охота на Сокотре запрещена, особенно возле кемпингов. Но мы, почти местные, смогли договориться. Уболтали – заболтали -)))

Итак, мы высадили Сашу со всем его снаряжением и, пообещав вернуться, поплыли дальше.

Нашим взорам открылась великолепная картина- почти что Калансия- красивейший пляж. НО почти нет тени, надо отходить к горам, что недалеко от берега, чтобы спрятаться в тени от палящего солнца.

Те, кто собирается остаться там с ночевкой должны позаботиться о том, чтобы была возможность приготовить еду, чтобы были палатки и т.д. О вас побеспокоятся, если вы заранее все обговорите.

Мы же не собирались там оставаться и на день- покупались в спокойной воде, надо сказать, довольно в прохладной, посмотрели с маской на пустое дно и, домахавшись до лодочника, погрузились в лодку.

Мы намеревались вернуться поближе к Саше и обосноваться в одной из крошечных бухт под тенью скалы. Там же удачно поплавали с масками- возле камней много рыбы и лобстеров, разгуливающих прямо по дну под вами!

Обратно плыли огибая горы, полностью погруженные в облака

В кемпинге улов нам приготовили на кухне, и после недолгого отдыха мы двинулись в сторону Хадибо.

Отдельные зарисовки отдыха в бухте Шуаб будут чуть позже.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: